شهادة FRM مدير المخاطر المالية – دليل شامل

أحد شهادات المحاسبة المعتمدة من قبل المنظمة العالمية لمحترفي المخاطر والتي يتم الحصول عليها من قبل المحاسب لكي يتعرف من خلالها على المخاطر المحتملة وتكون أساسية في أنظمة المحاسبة المختلفة، تعرف على مميزات تلك الشهادة والمتطلبات الواجب توافرها للحصول على تلك الشهادة وما هو برنامج اختيار تلك الشهادة والأجزاء التي تتكون منها تلك الشهادة كل هذا وأكثر من خلال السطور التالية.

تعريف شهادة مدير المخاطر المالية FRM

شهادة FRM مدير المخاطر المالية هي عبارة عن مسمى أصدرته منظمة الرابطة العالمية للمتخصصين في إدارة المخاطر التي تسمى (Global Association of Risk Professionals – GARP)، فإن الحاصل على تلك الشهادة يحظى بتقدير عالي لأنه يقوم بتقييم المخاطر بالنيابة عن كل من شركات التأمين والبنوك وشركات المحاسبة وغيرها.

تاريخ شهادة مدير مخاطر مالية معتمد FRM

استطاعت تلك الشهادة أن تزدهر في وقت قصير للغاية، حيث لاقت اهتمام كبير من المحاسبين في شتى المجالات، وكانت بداية إصدار هذه الشهادة في عام 1996.

مميزات الحصول على شهادة مدير المخاطر المالية FRM

هناك العديد من المميزات التي يمكن الحصول عليها من خلال شهادة FRM مدير المخاطر المالية وهي:

• إنها تعطي مؤشر واضح وقوي على قدرة الحاصل على تلك الدورة من خبرات في مجال إدارة المخاطر المالية، بالتالي تتيح له الكثير من الفرص وهي التي لن يجدها إلا من خلال الحصول على تلك الدورة.
• زيادة طلب الشركات والمؤسسات المختلفة على الحاصلين على تلك الشهادة دون غيرهم من غير الحاصلين عليها حتى لو نفس التخصصات، وهي من الأمور التي زادت مع زيادة تقلبات ومتغيرات السوق.
• القدرة العالية للحاصل على تلك الشهادة في أن يتوقع المخاطر المحتملة وسرعة الاستجابة لها، بالإضافة إلى إمكانية التكيف معها بشكل ديناميكي ومرن للغاية تتم بناء على ما تم تعلمه في برنامج هذه الدورة.
• يحصل حامل تلك الشهادة على امتيازات عن غيره من الغير حاصلين على تلك الشهادة نتيجة للمؤهلات العالية التي يصل إليها، بالتالي يكون على دراية كبيرة بالمخاطر التي تتعرض لها الشركات في الصناعات المتنوعة في السوق المالية.
• تساعد هذه الشهادة في أن يحظى حاملها على فرص أكبر للنمو الوظيفي، والتي من خلالها يمكنه الحصول على فرص عمل في شتى الشركات، فضلًا عن المكافآت التي يحصل عليها من يحظى بتلك الشهادة.

مستويات الشهادة

يتم عمل بعض الاختبارات التي من خلالها يمكن الحصول على شهادة FRM مدير المخاطر المالية والتي تمر بالمستويات الآتية:

• يتم عمل الاختبارات الخاصة بها مرتين في السنة على أن يكون اختبار مدته 4 ساعات ضمن أيًا من المراكز التي تقدمها حول العالم.
• المستوى الأول يتكون من 100 سؤال وطريقة الإجابة عليهم تكون الاختيار من متعدد.
• المستوى الثاني يكون مكون من 80 سؤال يكون عبارة عن اختيار من متعدد كذلك.

متطلبات الحصول على شهادة مدير مخاطر مالية معتمد FRM

متوفر بعض المتطلبات للحصول على شهادة FRM مدير المخاطر المالية والتي من بينها اجتياز كل من المستوى الأول والثاني، يمكنك الحصول على شهادة خبرة قوية منها في حالة العمل في أي من المجالات التي تتضمنها الشهادة لمدة لا تقل عن خمس سنوات.

برنامج اختبار شهادة مدير المخاطر المالية FRM

لقد تعرفنا أن الاختبار يتكون من جزئيين لكن يغطي كل جزء من تلك الأجزاء أفضل الطرق التي من خلالها يتم تطبيق الأدوات المتنوعة لإدارة المخاطر التي قد تواجه كل منظمة، فضلًا على أن المتقدم لتلك الشهادة يجب أن يكون لديه خبرة لا تقل عن سنتين في إدارة المخاطر المالية، إن البرنامج يشتمل على مجموعة من التخصصات التي تتعلق بإدارة المخاطر مثل إدارة الاستثمار ومخاطر التشغيل بالإضافة إلى المخاطر التي في السوق والائتمان.

إن هذا الاختبار ليس من الاختبارات المحلية لكنه من الاختبارات التي تعترف بها أكثر من 90 دولة حول العالم، لأنه من الاختبارات التي تم التأكد أنها تنمي مهارات الحاصل عليها، بالتالي تكون الأسئلة كلها تدور حول الخبرات التي حصل عليها المتدرب في أرض الواقع.

هيكل امتحان FRM

إن هيكل الامتحان يحتوي على نظام الأسئلة التي من خلالها يمكنك الحصول على شهادة FRM مدير المخاطر المالية ويكون بنظام تسلسلي أي أنه يأتي أولًا من خلال اجتياز الجزء أو القسم الأول من اختبارات الشهادة، من ثم يتم فتح المستوى الثاني من الامتحانات والتي يجب أن يتم اجتيازها كذلك وإن هيكل هذه الاختبارات يكون في صورة الاختيار من متعدد.

أجزاء اختبار شهادة FRM

إن هناك جزئيين كما ذكرنا في اختبار شهادة FRM مدير المخاطر المالية لكن إليكم المواضيع التي يغطيها كل جزء من الاختبار:

الجزء الأول من اختبار FRM يحتوي على أربع مواضيع رئيسية والتي يشملها 100 سؤال وهي:

• أسس إدارة المخاطر بنسبة 20%.
• التحليل الكمي بنسبة 20%.
• الأسواق والمنتجات المالية بنسبة 30%.
• نماذج التقييم والمخاطر بنسبة 30%.

الجزء الثاني من اختبار FRM يشمل سبعة مواضيع والتي يشملها 80 سؤال والتي تتضمن الآتي:

• قياس وإدارة مخاطر السوق بنسبة 20%.
• قياس وإدارة مخاطر الائتمان بنسبة 20%.
• المخاطر التشغيلية والمرونة بنسبة 20%.
• قياس وإدارة مخاطر الخزينة والسيولة بنسبة 15%.
• إدارة الاستثمار وإدارة المخاطر بنسبة 15%.
• القضايا الحالية في الأسواق المالية بنسبة 10%.
• توقعات الصناعة لمديري المخاطر المالية (FRMs).

مواضيع اختبار شهادة مدير مخاطر مالية معتمد FRM

هناك مواضيع أساسية تكون في اختبار شهادة FRM مدير المخاطر المالية والتي تشمل الآتي:

إن تلك المواضيع تم تقسيمها على المستويات الأول والثاني في الامتحان والتي تتضمن كل من التحليل الكمي بالإضافة إلى أسس إدارة المخاطر، فضلًا على أنها تشمل إدارة المخاطر وإدارة الاستثمار، وتتضمن إدارة مخاطر الائتمان وقياسها.

ليس هذا وحسب بل تتضمن القضايا الراهنة في الأسواق المالية، وتتضمن الأسواق والمنتجات المالية ونماذج التقييم والمخاطر، تتضمن في مواضيع إدارة مخاطر السوق وقياسها ومن بين مواضيعها قياس السيولة والخزينة وأيضًا اختبار مخاطر التشغيل والمرونة.

الأدوار الوظيفية الأكثر شيوعاً لشهادة FRM

توفر شهادة FRM مدير المخاطر المالية بعض الأدوار الوظيفية والتي تشمل الآتي:

1. محلل المخاطر وهو الذي يقوم باستخدام كل من مهارات المعرفة التي لديه والتحليل التي تشمل كل الأعمال التجارية الدولية والتي تتضمن أسواق العملات بغرض فحص المحافظ الاستثمارية، وبناء على ذلك يتم تحليل المخاطر التي تتضمنها.
2. مدير المخاطر وهو المساعد الأول لمدير المؤسسة في تحديد المخاطر ممكنة الحدوث وتقييمها، لأنها من الممكن أن تؤثر على المؤسسة ليس في الوقت الحالي لكن تأثيرها يظهر في المستقبل، حيث يراجع المخاطر المحتملة على قدرة المؤسسة في الربح والكسب والمخاطر التي قد تتعرض لها الأصول.
3. محلل مخاطر الائتمان وهو الذي يقوم بدوره بتقييم تاريخ المؤسسة المالي، والتي تتضمن المؤسسات أو الأفراد الذين يرغبون في الحصول على قرض.
4. محلل مخاطر السوق وهو يعمل على مد المستثمرين والشركات بتقييم شامل لحالة السوق لكي يتمكنوا من اتخاذ القرارات السليمة، والتي تتضمن الاستثمارات وأي من المشاريع المستقبلية.
5. محلل المخاطر التنظيمية وهو يعمل على دراسة القوانين الجديدة والقوانين التي من الممكن أن تؤثر بدورها على الشركة.
6. مدير مخاطر التشغيل وهو يحقق في الطريقة التي من خلالها يتم تحديد كيفية تشغيل الشركة، ودراسة أي شيء من الممكن أن يؤثر عليها.
7. المدير التنفيذي للمخاطر وتكون وظيفته في الأساس مرتكزة على تطبيق السياسات على مستويات المنفذين الكبار للحد من نسب حدوث المخاطر التشغيلية، كما أنه يقوم بتقدير الخسائر التي تحدث في حالة كان هناك عدم اكتفاء من العمليات المطبقة أو النظام الخاص بالشركة في التشغيل.

الفرق بين شهادة CFA وشهادة FRM

هناك فروق واضحة ما بين شهادة المحلل المالي وهي CFA وبين شهادة FRM مدير المخاطر المالية والتي تشمل العديد من النقاط فإن شهادة CFA لها سمعة جيدة بين المحللين الماليين، لكم شهادة FRM من الشهادات الأساسية التي تكون معيار قوي في مجتمعات مديري المخاطر المالية وهي أكثر تخصص من شهادة CFA.

تغطي شهادة CFA بعض المواضيع والتي تشمل كل ما يخص التحليل المالي والسندات والأسهم، بالإضافة إلى كل من إدارة محافظ الاستثمار وتمويل الشركات، لكن شهادة FRM تغطي كل ما يخص قياس المخاطر المحتملة وتحليلها التي تواجه السوق والشركات.

لكل من الشهادتين الشروط الخاصة للحصول على أيًا منهما، فإن شهادة CFA تتطلب أن يكون المتقدم عليها حاصل على شهادة بكالوريوس بالإضافة إلى 4000 ساعة من الخبرة في مجال التحليل المالي، كما أنه يجب أن يجتاز المستوى الأول والثاني والثالث من الاختبار، بينما تتطلب شهادة FRM اجتياز المستوى الأول والثاني مع سنتين من الخبرة في مجال إدارة المخاطر المالية.

كيف تكون مديرًا للمخاطر المالية

اتبع بعض الخطوات البسيطة التي من خلالها تكون مديرًا للمخاطر المالية والتي تشمل:

1. القيام بتخطي الاختبار الأول من أقسام اختبارات شهادة FRM.
2. تخطي اختبار شهادة FRM الثاني في فترة لا تتجاوز أربع سنوات من إنهاء الاختبار الأول.
3. العمل لمدة سنتين في مجال إدارة المخاطر المالية بالدوام الكامل.
4. إن التدريب أو الدراسة أو الدوام الجزئي لا تحتسب ضمن سنوات الخبرة.
5. لا يجب أن تكون مدة الخبرة أكبر من 10 سنوات قبل أن يتم اجتياز الاختبار الثاني من الشهادة.
6. يجب أن يقوم الحاصل على شهادة FRM بأداء الخبرة العملية في المجال بعد تخطي الجزئيين الأول والثاني من الاختبار والتي يجب أن لا تقل عن خمس سنوات، أما في حالة ما إن لم يتم القيام بتلك الشروط يجب على المتقدم إعادة الاختبار بأقسامه الأول والثاني مع سداد رسومه مرة أخرى.